İpotekli Kredi Nedir? Nasıl Çekilir?

İpotekli kredi, büyük meblağlı finansal ihtiyaçları karşılamak için tercih edilen ve teminat olarak taşınmaz mal gösterilen bir kredi türüdür. Hem bireyler, hem de işletmeler için önemli bir finansman aracı olan ipotekli kredi, genellikle daha düşük faiz oranları ve uzun vadeli ödeme planları sunmasıyla dikkat çeker. Ev almak, araç almak veya ticari yatırımlar yapmak isteyenlerin sıklıkla başvurduğu bu kredi türü, esnek ödeme seçenekleriyle birlikte sunulmaktadır. İçerikte ipotekli kredi nedir, ipotekli kredi veren bankalar hangileridir, ipotekli kredi nasıl çekilir gibi önemli soruların yanıtlarını bulabilirsiniz.

İpotekli Kredi Nedir?

İpotekli kredi, bir kişinin ya da kurumun, finansal bir kuruluştan aldığı krediyi geri ödeyememesi durumunda, teminat olarak gösterdiği bir taşınmaz malın (ev, arsa, işyeri, vb.) bankaya devredilmesiyle alınan kredi türüdür. Yani krediyi veren banka, verilen krediye karşılık olarak bir malın üzerine ipotek koyar ve kredinin geri ödenmesi sağlanamazsa bu malı satma hakkına sahip olur.

İpotek karşılığı kredi veren bankalar, geri ödemede herhangi bir aksama olursa teminatı satıp borçlu kişinin krediyi ödeme yükümlülüğünü yerine getirmesini sağlar. Genellikle yüksek meblağlarda krediye ihtiyaç duyan kişiler, ipotekli krediye başvururlar. Bunun nedeni ise daha düşük faiz oranları ile verilmesidir. Çünkü bankalar, teminatlı kredi verdikleri için riski daha düşük kabul ederler ve geri ödemede diğer kredi türlerine nazaran çok daha düşük faiz uygularlar. Aynı zamanda ipotekli kredi veren bankalar, kredi geçmişi ya da gelir durumu gibi kriterlerde daha esnek olabilmektedir.

İpotekli Kredi Veren Bankalar

İpotekli kredi veren bankalar, genellikle geniş bir müşteri kitlesine hitap eden büyük finansal kuruluşlar olup, konut kredisi, taşıt kredisi, arsa karşılığı ipotekli kredi ve ticari krediler gibi farklı seçeneklerle hizmet verirler. Türkiye’deki en büyük bankaların birçoğu, ipotekli kredi hizmeti vermektedir. Bu bankalar arasından kolay başvuru, uygun faiz oranı ve geniş ödeme planları sunan bankayı tercih etmeniz avantajlı olacaktır.

İpotekli kredi veren bankalar şunlardır:

• İş Bankası
• Garanti BBVA
• Akbank
• Ziraat Bankası
• Vakıfbank
• TEB
• Ziraat Katılım
• QNB Finansbank
• Halk Bankası

İpotekli Kredi Nasıl Çekilir?

İpotekli kredi almak için öncelikle başvuru yapmak isteyen kişinin, bankanın belirlediği şartları yerine getirmesi gerekmektedir. İpotekli kredi alma şartları şu şekildedir:

• Teminat: İpotekli kredi, bir malın (ev, arsa, araç vb.) teminat olarak gösterilmesini gerektirir. Banka, teminatın değerini belirler ve buna göre kredi tutarını çıkarır.
• Kredi Notu: Bankalar, ipotekli kredilerde bile kredi notuna dikkat ederler. İyi bir kredi notuna sahip olmak, kredi başvurunuzun kabul edilmesinde önemli bir rol oynar. Kredi notu düşükse, banka ipotekli krediyi dahi vermekte isteksiz olabilir.
• Yaş Sınırı: Kredi başvurusu yapacak kişinin yaş sınırı, bankaya göre değişiklik gösterse de genellikle 18 yaşını doldurmuş ve 70 yaşını geçmemiş olmaları gerekir.
• Gelir Durumu: Bankalar, ipotekli kredi başvurularında başvuran kişinin ödeme kapasitesini belirlemek için gelir durumu bilgilerini talep ederler.
• Daha Önce Alınan Krediler: Daha önce alınan kredilerin ödemeleri düzenli yapılmışsa, başvuru kişinin kredi notu açısından daha avantajlı olacaktır.

İpotekli kredi almak için başvurulan bankanın şubesine gitmek veya internet üzerinden başvuru yapmak gereklidir. Başvuru sonrası banka, teminatın bedelini belirler ve değerlendirme sürecini başlatır. Kredinin başvurusu olumlu sonuçlandığında, banka ile yapılacak olan sözleşme sonrası kredinin onayı verilir ve teminat olarak gösterilen taşınmaz üzerine ipotek konulur.

İpotek Karşılığı Kredi İçin Gerekli Belgeler

İpotek karşılığı kredi başvurusu yaparken, bankaların belirli belgeleri talep ettiğini unutmamak önemlidir. Bu belgeler; başvuru sahibinin kimliğini doğrulamak, borç ödeme kapasitesini belirlemek, gelir durumunu incelemek ve teminat olarak gösterilen malın değerini belirlemek amacıyla istenmektedir.

İpotek karşılığı kredi için gerekli belgeler şunlardır:

• Kimlik belgesi (Nüfus cüzdanı, ehliyet veya pasaport)
• Vekaletname (Eğer başvuru sahibi dışında bir kişi işlem yapıyorsa)
• Gelir belgesi (Maaş bordrosu, serbest meslek sahibiyseniz vergi levhanız)
• İpotek gösterilecek olan taşınmazın tapu fotokopisi
• İpotekli taşınmazın sigorta belgesi

Yukarıda sıraladığımız ipotekli kredi için istenen belgeler haricinde bir de bazı bankalar ev, arsa ya da işyeri değerleme raporu talep edebilirler. Bu rapor; bankaların teminat olarak gösterilen malın (ev, arsa, işyeri vb.) piyasa değerini belirlemek amacıyla hazırlanan bir rapordur. Piyasa değeri taşınmazın bulunduğu lokasyon, yaşı, durumu, özellikleri gibi faktörler göz önünde bulundurularak hesaplanır.

Değerleme raporu, uzman bir gayrimenkul değerleme uzmanı tarafından hazırlanır. Bu rapor, bankaların kredi başvurusunu değerlendirmesine yardımcı olur ve teminat olarak gösterilen malın krediye uygun olup olmadığını belirler. Kısacası, bu rapor bankanın riski minimize etmek için gerekli olan bilgiyi sağlar.

İlgili Konu: Arsa İpotekli Kredi Veren Bankalar

Ev İpotekli Kredi Veren Bankalar

Ev ipotekli kredi, kendi evini ya da vekaletname sahibi olduğu için başkasına ait olan bir evi teminat göstererek çekilebilen bir kredi türüdür. Bu kredi türü genellikle yüksek meblağlı finansal ihtiyaçlar için tercih edilir. Bankalar, ipotekli kredilerde teminat olarak gösterilen taşınmazın değerini dikkate alarak kredi tutarını belirler. Maksimum evin değerinin %75’i kadar kredi verilir.

Ev ipotekli kredi veren bankalar şunlardır:

• Ziraat Bankası
• İş Bankası
• QNB Finansbank
• Akbank
• Vakıfbank
• Garanti BBVA
• TEB
• Halkbank
• Ziraat Katılım

Ev ipoteği karşılığında kredi verilmesi için öncelikle başvuruda bulunan banka, evin piyasa değerini belli eden değerleme raporunu inceler. Sonrasında talep edilen kredi tutarı, evin piyasa değerinin %75’ini geçmiyorsa ve başvuru sahibinin ödeme geçmişinde ve diğer risk değerlendirmelerinde bir sorun yoksa krediye onay verir.

Araç İpotekli Kredi Veren Bankalar

Araç ipotekli kredi, taşıt sahiplerinin sahip oldukları aracı teminat göstererek kredi alabilecekleri bir finansal üründür. Otomobil rehni karşılığında belirli bir miktara kadar kredi çekebilirsiniz. Bankalar, taşıt teminatlı kredilerde bazı koşulların yerine getirilmesini talep ederler. Örneğin; aracın tam değerini belirleyebilmek için genellikle nihai fatura istenmektedir. Bu fatura, aracın satın alındığı fiyatı ve aracın donanımını belirten resmi belgedir. Eğer aracınız ikinci el ise banka, değerleme raporu isteyebilir.

Araç ipotekli kredi veren bankalar şunlardır:

• TEB
• Akbank
• Ziraat Bankası
• Garanti BBVA
• Halk Bankası
• İş Bankası
• Ziraat Katılım
• QNB Finansbank
• Vakıfbank

Araç ipotekli kredi, taşıt sahipleri için önemli bir finansman kaynağıdır. Ancak hem başvuru sahibi, hem de araç, bankanın belirlediği şartlara uygun ise en fazla teminat gösterilen aracın %75’ine kadar kredi kullanılabilir. Tam düzenleme ise şu şekildedir:

• 400.000 TL ve altında olan araçlar için kredi tutarı aracın değerinin %70’ini aşamayacak şekilde bir sınır uygulanır.
• Nihai fatura değeri 400.000 TL’yi aşan binek araçlar için farklı bir düzenleme yapılmaktadır.
• Bu durumda; aracın 400.000 TL’ye kadar olan kısmı için kredi oranı yine %70 olarak belirlenirken, 400.000 TL’nin üzerindeki kısım için ise kredi oranı %50 olarak uygulanır.

Gelir Belgesiz İpotekli Kredi Alınır mı?

Birçok banka, gelir belgesi talep etmeden ipotekli kredi vermemektedir. Ancak bazı bankalar, gelir belgesiz ipotekli kredi başvurularını kabul edebilmektedir. Yine de gelir belgesi olmayan başvurularda, teminatın değeri çok daha büyük olmalıdır. Bankalar, risk almak istemediğinden dolayı, yüksek teminatlar ve uygun şartlarla kredi başvurularını kabul edebilirler.

İpotekli Otomatik Hazır Kredi Nedir?

İpotekli otomatik hazır kredi, belirli koşullar sağlandığında başvurulan kişi tarafından otomatik olarak kullanılan kredilerdir. Bankalar daha önce borçlarını düzenli ödeyen kişilere bu tür krediler sunabilir. Kişi herhangi bir başvuru yapmadan, yalnızca banka sistemine bağlı olarak kredi kullanabilir. Bu kredi türü için de genellikle teminat gerekir.

Kredi Notu Düşük Olanlara İpotekli Kredi Verilir mi?

Kredi notu düşük olan kişilere ipotekli kredi verilmesi mümkündür. Çünkü bankalar ipotekli kredi verdikleri için risklerini minimize etmiş olurlar. Ancak kredi miktarı ve faiz oranları yüksek olabilir. Bankalar, borçlunun teminatı üzerine ipotek koyarak krediyi verir ve ödeme yapılmazsa teminatı satma hakkına sahip olurlar.